Денис Мишин, директор по развитию INSSMART: Как застраховать недвижимость на лучших условиях

Онлайн-услуги развиваются стремительными темпами, все больше и больше людей обращаются к нужным сервисам через сайты и специализированные приложения. Но в некоторых случаях клиенты предпочитают прибегать к услугам агента  — например, для страхования своей квартиры или объекта коммерческой недвижимости. Денис Мишин, директор по развитию INSSMART, рассказывает, что нужно учитывать при страховании недвижимости и какие продукты застройщик может допродать клиенту.

Оформление страхового полиса — это ответственный процесс. Нужно знать условия всех популярных компаний, выбрать наиболее надежную и уложиться в нужный бюджет. А еще важно не нарваться на мошенников, которых очень много в сфере страхования. Поэтому чаще всего люди доверяют специалисту — тем более, если уже работали с ним. Особенно ценно, когда агент предоставляет свои услуги онлайн — клиентам не нужно тратить время на дорогу, оформить нужный полис можно из любого места.

Часто к услугам агентов прибегают при оформлении страхового полиса на недвижимость. Покупка квартиры или коммерческого объекта сопряжена с многочисленными рисками, поэтому здесь люди предпочитают перестраховаться. К тому же, страхуя недвижимость, многие клиенты готовы приобрести и дополнительные страховые продукты.

Страховка через банк или через агента

При покупке недвижимости через ипотеку банк, оформляющий кредитование, обычно предлагает и услуги страхования. Люди часто соглашаются на это, потому что боятся повышения кредитной ставки при отказе и, в целом, поддаются на уговоры банковского работника — полис можно оформить прямо сейчас, ходить никуда не надо. Однако оформление страховки в банке далеко не так выгодно.

Покупка полиса у агента стоит значительно дешевле, и он может оформить страхование у таких же аккредитованных банком компаний. А если агент зарегистрируется на специальном маркетплейсе для страховых агентов, то он получит доступ к эксклюзивным скидкам — ведь сами страховые компании заинтересованы в том, чтобы сотрудничать с маркетплейсами.

Таким образом, при оформление страховки в банке и агенты не зарабатывают, и клиенты переплачивают. Тогда как с помощью регистрации на маркетплейсах агенты смогут предоставлять клиентам эксклюзивные предложения. А если страховой полис будет недорогим для клиента, он с большей вероятностью согласится и на дополнительные страховые услуги.

Какие виды страхования доступны при покупке недвижимости

Титульное страхование

Это защита от утраты права собственности на недвижимость. Чаще всего страхование титула осуществляется при продаже на вторичном рынке, когда недобросовестный продавец может скрыть наследников или собственников недвижимости. При титульном страховании покупатель защищается не от возможных будущих событий, а от прошлых, которые были скрыты.

При продаже новостройки титульное страхование используется реже – случаев, когда застройщик продает квартиру сразу нескольким покупателям, стало меньше из-за высокой степени защиты сделок.

Страхование ипотеки

По закону, такое страхование является обязательным, и оформляется после передачи ключей владельцу квартиры. Оформить страховой полис можно либо только на недвижимость, либо и на недвижимость, и на жизнь и здоровье клиента.

Страховка на недвижимость защищает саму квартиру — ее несущие конструкции, окна, входную дверь. То есть, выплату клиент страховой получит, только если конструкция была повреждена — в результате стихийных бедствий, пожара, проникновения злоумышленников и т.п. Если соседи затопят квартиру, то, фактически, внешне она не пострадает, поэтому такой случай страховым не будет.

Застраховать квартиру можно и при отсутствии ипотеки — по желанию собственника. Но опять же, страхование недвижимости будет включать в себя защиту только самой конструкции квартиры.

Страхование ответственности застройщика

Современная продажа квартир на этапе застройки происходит при помощи договора долевого участия — то есть, застройщик использует для строительства деньги, полученные им от покупателя. При этом застройщик обязан самостоятельно застраховать свою ответственность — покупателям не нужно за это доплачивать.

Таким образом, квартира на этапе строительства автоматически оказывается застрахованной. Но здесь клиент тоже подвержен ряду рисков — например, если у него оформлена ипотека, он может потерять работу или приобрести проблемы со здоровьем, из-за чего дальнейшие выплаты будут невозможны.

Что можно допродать клиенту при страховке квартиры

• Страхование имущества. Здесь клиент получит уже защиту всего, что находится внутри квартиры — напольного покрытия и потолков, техники, мебели и т.д. Если соседи затопят квартиру и повредят натяжное покрытие потолка, то это будет страховым случаем.

• Страхование от несчастных случаев. Это особенно актуально при покупке недвижимости в ипотеку. Клиенту не нужно будет беспокоиться, что в результате несчастного случая он физически не сможет работать и выплачивать кредит, или что для лечения ему нужна будет крупная сумма денег. Страховая выплата покроет часть или все расходы.

• Страхование жизни. Даже в случае самого неблагоприятного исхода финансовые обязательства клиента по недвижимости не лягут тяжелым бременем на его наследников. По закону, страхование жизни и здоровья не является обязательным при оформлении ипотеки, но некоторые банки дают при этом более выгодные условия.

• Страхование ответственности. Клиент защищает свою ответственность за повреждение имущества соседей, которое произошло в результате непредвиденной ситуации в его квартире. Как правило, сюда относится пожар, короткое замыкание, повреждение водопровода.

Какие возможности дает маркетплейс для страховых агентов

Современные технологии дают агентам возможность зарабатывать больше и проще. Маркетплейс — это платформа с личным кабинетом и возможностью подключиться к самым популярным страховым компаниям в качестве агента, на которой удобно работать и новичку, и опытному агенту. Если раньше, чтобы продавать услуги нескольких страховых компаний, нужно было заключать договор с каждой, то теперь доступ к ним будет сразу после регистрации.

Как строится работа на маркетплейсе:

1. Вы регистрируетесь на сайте и заполняете личные данные.
2. Выбираете форму сотрудничества (физлицо, самозанятый или ИП) и подписываете договор.
3. После проверки личных и платежных данных вам будет доступен функционал маркетплейса.
4. Дальше вы продолжаете работать, как обычно — предлагаете клиентам свои услуги и выбираете для них подходящие предложения от самых популярных и надежных компаний.
5. Ваш заработок всегда будет доступен в личном кабинете, и вы сможете вывести его на карту или счет в любое время.

Почему важна работа страхового агента

Еще с начала пандемии люди привыкли экономить — эта тенденция продолжается и сейчас. В том числе они хотят подобрать для себя самое выгодное страховое решение. Но они не готовы терять в качестве. Если агент сможет стать для клиентов тем самым партнером, который всегда подберет самый выгодный вариант и ответит на вопросы, то к нему будут обращаться снова и снова.

А также напомнит клиенту о своевременной пролонгации договора — для агента это не только забота о клиенте, но и стабильный доход. Тогда как клиент может не забивать свою голову постоянными напоминаниями об очередном страховом полисе, а доверить это своему агенту.