Никита Корниенко, платформа коммерческой недвижимости SimpleEstate: Как начинающему инвестору стать эффективнее и повысить уровень финансовой грамотности

Профессионалами не рождаются. Подобно воину, который оттачивает мастерство удара и защиты, инвестор учится быть эффективнее толпы, которая каждый день зарабатывает и теряет деньги на финансовых рынках.

Никита Корниенко, основатель и генеральный директор инвестиционной платформы коммерческой недвижимости SimpleEstate, рассказывает, специально для читателей OFFICE NEWS, как начинающему инвестору стать эффективнее и повысить уровень финансовой грамотности.

1. Разобраться с личными финансами

Начать необходимо с создания финансовой подушки безопасности. Подушка понадобится, если предстоят крупные траты, связанные, например, с потерей работы, ремонтом машины, лечением или переездом в другой город. Такой резерв должен быть у каждого инвестора. Когда он есть, то выводить деньги с инвестиционного счета не придется. Ценные бумаги могут расти, а могут падать в моменте времени. В случае падения вывод средств приведет к убыткам — получишь меньше, чем вложил.

Инвестиции в ценные бумаги для резерва не подойдут из-за резкого колебания биржевых курсов. Например, акции могут подешеветь за день на десятки процентов.

Инвестировать можно и с небольшой суммой, но только на свободные деньги, которые готов потерять. Ведите учет расходов — сколько потрачено на еду, связь, одежду и обувь, транспорт или учебу каждый месяц. Нередко мы совершаем эмоциональные покупки вещей, которые нам не нужны и годами лежат в шкафу или на полке. А ведь впустую потраченные деньги могли бы на вас поработать. С оптимизацией расходов появятся свободные средства, которые можно вкладывать в ценные бумаги.

Учет бюджета должен быть регулярным — свободные деньги для инвестиций будут всегда, а заработать получится больше.

2. Следить за новостями

Чтение специализированных российских и зарубежных изданий поможет разобраться с ситуацией на рынках и думать как инвестор. Изучение финансовых блогов — возможность познакомиться с разными мнениями и развить критическое мышление. Никто не знает точно, куда пойдет рынок завтра или через год, поэтому персональные взвешенные решения в инвестициях очень важны.

Для старта подойдет российский портал РБК.Инвестиции и материалы крупных зарубежных площадок: CNBC, Bloomberg, Reuters, Fox Business и Wall Street Journal.

Иностранные издания удобно читать на сервисе Finviz, где новые материалы из разных источником публикуют в виде ленты. Здесь же собраны и некоторые крупные зарубежные блоги. Если уровень английского пока не позволяет читать оригиналы, можно воспользоваться встроенным в браузер переводчиком.

3. Постоянно учиться

Начать можно с бесплатных курсов. Любой брокер сегодня предлагает получить своим клиентам базовые знания по инвестициям. Необходимое условия для доступа к материалам — открыть счет в компании. Из явных плюсов такого обучения — можно задать вопросы, если что-то показалось непонятным.

Бесплатный проект по повышению финансовой грамотности запустил Банк России. Портал «Финансовая культура»‎ рассказывает о финансовом планировании и семейном бюджете, фондовом рынке и правилах инвестирования. Регулярно на площадке проводятся вебинары, в которых эксперты разбирают базовые вопросы, касающиеся инвестиций. Школу инвестора запустила также Московская биржа.

4. Расширять кругозор и искать идеи

Известный во всем мире американский инвестор Уоррен Баффетт считает, что покупать нужно то, в чем хорошо разбираешься. Если вы поклонник бренда Nike, носите их одежду, следите за коллекциями и понимаете, в чем ценность кроссовок Air Jordan для покупателей во всем мире, то вы уже немного разбираетесь в компании. Инвестиции в акции Nike станут осознанным вложением части своего капитала.

Свежие рыночные идеи, возможно, позволят вам в будущем значительно увеличить состояние. Например, сегодня космическая отрасль набирает популярность. Хотя компания Virgin Galactic не приносит прибыли, а ее акций двигаются на бирже порой хаотично, эксперты UBS прогнозируют, что рынок космического туризма уже к 2030 году составит $3 млрд. Успешные полеты с туристами могут обеспечить развитие «лифта» в космос, а там находятся несметные богатства. Считается, что пояс астероидов между Марсом и Юпитером содержит огромное количество сырья. По данным НАСА, пояс стоит 700 квинтиллионов долларов или $100 млрд на каждого человека на Земле. Золото, платина, палладий и другое сырье находится там в изобилии. Однажды кто-то первым доберется до этих ресурсов.

Используя информацию, инвестор может создать финансовый фундамент не только для себя, но и для своих потомков. Для длительного инвестирования широкий кругозор — отличная база.

5. Вести учет сделок

Учет инвестиций приучает к дисциплине и ответственности. Если покупки были совершены у разных брокеров, то можно создать сводную таблицу, куда необходимо записывать данные по каждой сделке: причины покупки или продажи, долю и стоимость каждой бумаги в портфеле. Это приучает действовать своевременно и отказываться от потенциально убыточных сделок.

Учет инвестиций — часть риск-менеджмента. Например, вы собрали консервативный инвестиционный портфель, в состав которого входит 30% акций и 70% облигаций. Такая пропорция гарантирует защиту капитала от скачков и просадок. При этом может произойти так, что акции со временем подорожают и их доля в деньгах в портфеле увеличится. Риски тоже вырастут. В этой ситуации придется либо докупить облигаций, либо продать часть акций, чтобы вернуться к первоначальному балансу — провести ребалансировку портфеля.

6. Следовать инвестиционной стратегии

Хаотичные покупки, как правило, приводят к убыткам. Перед каждой сделкой необходимо понимать, почему и на какой срок вы приобретаете актив. Это часть стратегии.

Чем разнообразнее состав портфеля, тем меньше вероятность сильной просадки. Диверсифицировать инвестиции можно по классам активов (акции, облигации, фонды), по странам или по секторам экономики.

Проверить историческую доходность можно на сервисе Portfolio Visualizer. Достаточно добавить акции из вашего портфеля в колонку Portfolio Assets, выбрать период и распределить доли в процентах между всеми бумагами. Система автоматически расчитает результат.

С 1985 года портфель, состоящий из 60% акций и 40% облигаций американских компаний показал 1000 % роста. При этом в отдельные периоды просадка составляла 30,72% — такие риски вряд ли подходят для консервативного инвестирования. На примере биржевых фондов VTSMX и VBMFX в Portfolio Visualizer

Прибыль в прошлом не гарантирует прибыли в будущем, но изучение данных за длительных период поможет выявить слабые места стратегии и провести корректировки — убрать или добавить активы и изменить долю каждого из них в составе портфеля.

7. Отрабатывать технические навыки и видеть рынок

Торговать на бирже можно через мобильные приложения, торговые платформы и WEB-терминалы. Знание технических возможностей каждой программы и принципов работы бирж инвестор может применить с пользой. Например, акции можно купить по рыночной цене, то есть по цене, актуальной на бирже на момент открытия сделки. Другой вариант — использовать лимитную заявку, позволяющую купить (или продать) бумагу не дороже (или дешевле) конкретной цены, что позволит избежать лишних потерь.

Тестировать возможности любой платформы проще и безопаснее на демо-счете, который сегодня позволяет открыть любой брокер. Торговля идет на виртуальные деньги, но в остальном она ничем не отличается от реальной.

Для того, чтобы понять как работают инвестиции, демо-счета уже недостаточно. Начинающему инвестору подойдут консервативные инструменты, например, коллективные инвестиции в российскую коммерческую недвижимость. Вложения минимальные, от ста тысяч рублей, а рисков немного — каждый объект анализируют перед покупкой. Только вложив реальные деньги, начнешь относиться к инвестициям как к бизнесу, с которым открываются большие возможности.   

Благодарим за предоставленный материал пресс-службу компании simpleestate.ru